銀保監(jiān)會(huì)表示，近幾年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效，經(jīng)營管理亂象得到有效遏制，資金脫實(shí)向虛問題得到有力糾正，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、合規(guī)審慎運(yùn)行態(tài)勢基本形成并有效穩(wěn)固。但一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理仍然薄弱，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

對此，《通知》明確對連續(xù)三年市場亂象整治工作進(jìn)行“回頭看”，主要在以下五方面：

一看，主體責(zé)任是否落實(shí)到位；二看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否真正受益；三看，整改措施是否嚴(yán)實(shí)有效；四看，違法違規(guī)是否明顯遏制；五看，合規(guī)機(jī)制是否健全管用。

銀保監(jiān)會(huì)要求，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把普惠金融政策紅利切實(shí)傳導(dǎo)到民營小微企業(yè)，不斷推動(dòng)降低企業(yè)融資綜合成本，依法嚴(yán)厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進(jìn)行資金套利行為。持續(xù)深入開展宏觀政策執(zhí)行、股權(quán)與公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查，對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為，依法嚴(yán)肅處理。

而對于房地產(chǎn)行業(yè)，也是銀保監(jiān)會(huì)針對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的重中之重。檢查內(nèi)容涵蓋從宏觀政策執(zhí)行到創(chuàng)新業(yè)務(wù)等幾大領(lǐng)域，共涉及銀行、保險(xiǎn)、信托、金融資產(chǎn)管理和金融租賃等五類金融機(jī)構(gòu)。

其中，2020年銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作，主要是對于“房住不炒”政策落實(shí)的執(zhí)行情況，重點(diǎn)嚴(yán)查表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；流動(dòng)性貸款、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托產(chǎn)品等資管產(chǎn)品等以上幾類違規(guī)操作。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從此類規(guī)定可以看出，今年金融環(huán)境以寬松為導(dǎo)向，確實(shí)要防范違規(guī)資金進(jìn)入開發(fā)和購房領(lǐng)域。類似政策“回頭看”的內(nèi)容，或?qū)诟黝愋刨J政策產(chǎn)生一定的影響。

另外，本次《通知》中，也明確了2020年非銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)。

其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對于宏觀政策執(zhí)行方面，工作要點(diǎn)明確將重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)資金違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)；通過股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等行為。

從此類規(guī)定可以看出，今后保險(xiǎn)資金流入房地產(chǎn)仍然會(huì)繼續(xù)被嚴(yán)格監(jiān)管。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，去年開始，保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域有所放寬，所以客觀上確實(shí)存在各類違規(guī)操作的現(xiàn)象。通過此次規(guī)定，明確了嚴(yán)查股權(quán)投資等方式的變相輸血，這也在客觀上有助于規(guī)范保險(xiǎn)資金的運(yùn)用。

對于信托公司在宏觀政策的執(zhí)行方面，突出領(lǐng)域仍然在房地產(chǎn)。

本次工作要點(diǎn)明確，未嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)信托貸款監(jiān)管政策，向不滿足“四三二”要求的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供貸款；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)提供土地儲備貸款或流動(dòng)資金貸款；以向開發(fā)商上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)方或施工方發(fā)放貸款等名義將資金實(shí)際用于房地產(chǎn)開發(fā)，規(guī)避房地產(chǎn)信托貸款相關(guān)監(jiān)管要求；對委托方信托目的合法合規(guī)性審核不嚴(yán)，為各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場提供便利；人為調(diào)整房地產(chǎn)業(yè)務(wù)分類、規(guī)避合規(guī)要求或規(guī)模管控要求。

本次《通知》內(nèi)容來看，涉及信托類的內(nèi)容較多，這也充分說明信托渠道是嚴(yán)格監(jiān)管的領(lǐng)域。對于房地產(chǎn)行業(yè)，“房住不炒”的政策基調(diào)會(huì)繼續(xù)延伸，銀保監(jiān)會(huì)也將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)信托監(jiān)管政策。未來對于房地產(chǎn)信托而言，無論是在產(chǎn)品的規(guī)模上，還是在信托公司的靈活性和制度套利的空間方面，無疑會(huì)進(jìn)一步受到壓縮。嚴(yán)躍進(jìn)建議，相關(guān)信托公司近期也需要積極嚴(yán)管地產(chǎn)業(yè)務(wù)，防范各類被監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，金融資產(chǎn)管理公司和金融租賃公司在宏觀政策執(zhí)行情況中，也都提及了違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)這一工作要點(diǎn)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，金融系統(tǒng)要提高政治站位，深刻領(lǐng)會(huì)金融支持中小微企業(yè)對做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的重大意義，把握好治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長的有機(jī)統(tǒng)一。從本次《通知》所傳遞的信息來看，內(nèi)容可謂全面，措辭有力。這不僅是對連續(xù)三年市場亂象整治工作進(jìn)行“回頭看”的回顧，更是對目前金融領(lǐng)域亂象的定調(diào)。

來源：中房網(wǎng)